Ипотека – это изначально ограниченное право собственности, которое гарантирует кредитору возврат долга. Выдаются ипотечные кредиты, как правило, на долгий срок, например, на 20 и даже 30 лет. За такой период в жизни человека может случиться всякое – потеря работы, снижение зарплаты и так далее. Не удивительно, что многие заемщики испытывают трудности с погашением ипотеки. Когда ежемесячные платежи по ипотечному кредиту перестают исправно поступать, банк имеет право обратиться в суд и реализовать квартиру с торгов, а деньги забрать себе в счет долга.

Сразу нужно сказать, что нормы закона в отношении имущества, являющегося единственным жильем, здесь не работают. Даже если в этой квартире прописаны несовершеннолетние дети, даже если часть долга была погашена за счет средств материнского капитала и давалось обязательство об отторжении доли в пользу детей после закрытия долга, всё равно ипотечная квартира попадет под реализацию.

Что делать, если у вас просрочка по ипотеке составляет несколько месяцев, созаемщик или поручитель также не в состоянии оплачивать кредит и вы понимаете, что в график платежей уже не сможете вернуться?

Оптимальный выход в этом случае – инициировать процедуру банкротства физического лица. По ее результатам с вас спишут оставшийся ипотечный долг после продажи залогового жилья, а также все другие имеющиеся долги по потребительским кредитам, банковским картам и коммунальным платежам.

Начало процедуры банкротства: особенности

Запустить процедуру банкротства можно в случае, если требования к гражданину превышают 500 тыс. рублей и не исполняются более 3 месяцев. Подать заявление на банкротство может сам гражданин, его кредитор или налоговая служба. Такое заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника.

Последствий процедуры банкротства физлица всего три:

  • В течение 5 лет должник, в случае намерения взять новый кредит или заем, обязан сообщать кредитору о своем статусе банкрота. Конечно, в таком случае возрастает вероятность отказа в выдаче денежных средств.
  • В течение 5 лет должник не сможет инициировать процедуру своего банкротства.
  • В течение 3 лет должник не будет иметь возможности стать руководителем компании.

В целом ничего серьезного. Нужно только грамотно провести процедуру, чтобы в результате человека признали банкротом и списали с него все долги.

Начинать ли процедуру банкротства физического лица при наличии ипотеки?

Этот вопрос задают многие заемщики, попавшие в трудное финансовое положение. Здесь стоит обдумать несколько вариантов.

  • Первый вариант – попробовать договориться с банком о пересмотре условий ипотеки, реструктуризации долга.

Банки часто идут навстречу своим заемщикам, могут снизить сумму ежемесячного платежа и растянуть ипотеку на больший срок. Возможно, вам дадут отсрочку платежа. Правда, в этом случае переплата по процентам будет еще больше, чем предполагалась изначально.

  • Второй вариант – рассмотреть свою общую кредитную массу.

К примеру, если ипотека – единственнное кредитное обязательство, есть смысл попробовать взять потребительский кредит на сумму оставшегося основного долга по ипотеке. Получив этот кредит, удастся полностью закрыть ипотеку; тогда банк передаст закладную в руки заемщика, и квартира станет его собственностью. Да, если денег на покрытие нового потребительского кредита у заемщика нет, процедуры банкротства не избежать. Но тогда квартира будет уже в его собственности, и если это единственное жилье, с торгов она уже не уйдет.

Если договориться с банком не получается, так же как и взять новый кредит, процедура банкротства становится неизбежной. В этом случае стоит скорее найти грамотных специалистов, которые помогут пройти эту процедуру с наименьшими потерями.

Компания «Правоаналитик»: профессиональная помощь в проведении процедуры банкротства физических лиц

Компания «Правоаналитик» готова оказать вам комплексную юридическую поддержку в проведении процедуры банкротства физического лица. Процесс этот сложный и достаточно долгий, но с нашей помощью он пройдет легко и с гарантированным положительным для вас результатом – списанием долгов по судебному решению.

Состоит процедура банкротства из следующих этапов:

Также скажем, что отменить решение суда, по которому вас признали банкротом и списали долги, будет невозможно, поскольку мы подготовим мощную доказательную базу. Получив же этот статус, вам придется пересмотреть свои финансовые потоки и более рационально планировать расходы, чтобы больше не попадать в такие ситуации.

Наши специалисты дают клиентам подробные консультации на всех этапах процедуры банкротства. В этот нелегкий период вы не останетесь без поддержки и сможете всегда рассчитывать на помощь квалифицированного юриста.

Вы можете почитать отзывы о работе наших специалистовв сети и убедиться, что мы в состоянии справиться с любой задачей, связанной с банкротством. Ознакомиться с ценами на наши услуги (под ключ или по отдельности) предлагаем в разделе Стоимость или по телефону.

У вас остались вопросы или сомнения?

Запишитесь на бесплатную консультацию или закажите обратный звонок прямо сейчас
и получите квалифицированный ответ опытного юриста

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве физического лица

Действительно, на практике встречаются случаи, когда заемщик сохраняет за собой ипотечную квартиру, даже став банкротом. Наша компания уже не раз помогала клиентам сохранить жилье в самых трудных финансовых ситуациях.

Чтобы было понятнее, объясним на абстрактном примере, как можно это сделать. Человек с зарплатой 50 тыс. руб. имеет ипотеку с ежемесячным платежом 10 тыс. руб. и еще несколько кредитов, по которым также раз в месяц должен отдавать в общей сложности 35 тыс. руб. Понятно, что кредитная нагрузка для такого заработка слишком велика, особенно если учитывать, что нужно еще платить коммуналку, чем-то питаться, как-то добираться до работы и проч.

Начиная работу по такому делу, мы узнаем у клиента, сможет ли он накопить нужную сумму (или каким-то другим способом найти деньги, к примеру, взять взаймы) за время, пока будет идти процедура банкротства, то есть до торгов. Резонный вопрос: как это сделать при такой высокой кредитной нагрузке? Но дело в том, что с началом процедуры банкротства заемщик перестает платить по всем своим долгам. Грубо говоря, он так же живет в своей квартире, работает и ждет торгов. А в это время копит деньги.

Как правило, цена квартиры на торгах меньше рыночной стоимости, поэтому вариант выкупить квартиру становится реальным. Если понятно, что накопить нужную сумму за 8-9 месяцев (столько в среднем длится процедура банкротства) не удастся, то по закону можно отсрочить продажу ипотечного жилья на срок 1,5–2 года. В течение периода отсрочки вы спокойно ведете свои дела и ищете возможность погасить перед банком зафиксированный долг.

Важно! В преддверии торгов, даже имея на руках нужную сумму, заемщик не имеет права самостоятельно выкупать свою же квартиру. Ему придется обратиться за помощью к родителям, родственникам, детям или другим людям, которым он доверяет. Они выкупают квартиру, а далее оформляют дарственную или сделку купли-продажи, чтобы жилье перешло в собственность настоящего владельца.

Выкуп квартиры – не единственная возможность остаться при своем имуществе. В нашей практике было дело, по которому банк-залогодержатель пропустил двухмесячный срок постановки в реестр требований кредиторов. Таким образом, квартира была выведена из конкурсной массы и рассматривалась в деле как единственное жилье должника. Последний в итоге остался при своей недвижимости.

При правильной стратегии ведения дела, сохранить ипотечную квартиру реально. У юристов нашей компании достаточно опыта и квалификации, чтобы помочь вам в этом вопросе. Записывайтесь на прием – откройте себе путь в будущее, свободное от долгов!

Может ли физическое лицо взять ипотеку после банкротства

Как уже было сказано выше, гражданин со статусом банкрота, собираясь взять новый кредит (в том числе ипотечный), обязан оповестить о своем банкротстве кредитора. Поскольку ипотека — это кредитные отношения с более жесткими условиями, в отличие от обычного займа, рассчитывать на положительный ответ кредитора не стоит. Хотя случаются и исключения, если у гражданина всё в порядке с кредитной историей и зарплатой. По прошествии 5 лет никаких проблем с получением кредита не будет.


Вам может быть интересно: