Заемщик, который не выполняет свои обязательства по кредитному договору – потенциальный клиент  агентства, специализирующегося на изъятии просроченных долгов.  Звонки, угрозы и другие действия коллекторов – проблема, которая иногда стоит остро, не каждый знает как с ней бороться и есть ли пути мирного разрешения конфликта.

Закажите обратный звонок на горячую линию, через 10 минут с Вами свяжется наш экспертный юрист.

Горячая линия +7(951)679-20-54

Запишитесь на бесплатную консультацию или закажите обратный звонок прямо сейчас
и получите квалифицированный ответ опытного юриста

Частые вопросы наших клиентов

Когда банки «продают» долги и начинают действовать коллекторы:

Когда заемщик систематически нарушает кредитный договор и не выплачивает причитающиеся ему платежи, банк может «продать» его долг коллекторскому агентству. Банк при этом возвращает свои средства, а коллектор получает право требовать сумму кредита + неустойку. Условия «продажи» кредита могут отличаться, иногда коллектор не выкупает долги, а получает процент от возвращенной суммы.

Права коллектора:

  • Коллектор не имеет права оскорблять клиента, пользоваться нецензурными выражениями, повышать на клиента голос.
  • Сотрудник коллекторской службы обязан представиться и сообщить цель звонка
  • В полномочия коллектора не входит задержание клиента, арест, опись имущества.
  • Коллектор не имеет права разглашать персональную информацию третьим лицам, врываться в квартиру, самостоятельно на руки получать денежные средства.
  • Коллектор имеет право на многократное информирование клиента о задолженности
  • Коллектор имеет право выезжать на дом к клиенту, но обязан действовать в рамках закона
  • Коллекторская служба имеет право обратиться в суд и взыскать задолженность

Когда действия коллектора выходят за рамки закона:

Задача коллектора, прежде всего, вернуть долг с заемщика, из основных методов – психологическое давление. Но известны случаи физического воздействия, порчи имущества и т.п.. Бороться с неправомерными действиями коллекторов в одиночку трудно, требуется защита в т.ч. юридическая.

  • Если коллекторы звонят с 22,00 до 6,00.
  • Вас оскорбляют и унижают чувство личного достоинства
  • Если Вам, соседям или Вашим близки  угрожают
  • Нанесение материального ущерба Вам, соседям, близким
  • Если звонки о Вашей задолженности поступают третьим лицам

 

Как решить мирным путем споры с коллекторами

Основная задача заемщика, сохранить отношения в правовых рамках, не отвечать встречными угрозами, не оскорблять, не скрываться от общения. Переговоры это важный шаг к достижению взаимопонимания.

В любой ситуации можно найти лазейку для решения проблемы законным способом, обратитесь к юристу для проведения экспертизы кредитного договора. Разработать план защиты и привести стороны к мирному разрешению ситуации Вам поможет только опытный юрист.

Что можно сделать?

  • Коллектор обязан по требованию показать документ, который подтверждает переуступку Вашего долга.  Если коллектор не может предоставить документа, расценивайте его действия как домогательства третьих лиц.
  • Документ показали, долг переуступлен, но коллекторы угрожают, наносят оскорбления и т.п.. Записывайте все разговоры, сохраняйте все смс, идите на встречу с сотрудником со свидетелем. Теперь Вы имеет полное право обратиться в полицию.
  • Попробуйте связаться с банком, уточните, банк продал долг или нанял коллекторов для ускорения возврата долга, подтвердите свои намерения аккуратно погашать свой кредит, предоставьте документы о финансовых трудностях, возможно, они отзовут долг.
  • Рассмотрите вариант нового займа для закрытия текущего долга, пока он не стал совершенно непомерным.
  • Обратитесь к юристу для сбора обоснований и защиты Ваших интересов как в банке, так и на суде.

 

 Частые вопросы наших клиентов:

 

Что делать, если коллектор угрожает?

  • Обратитесь к вышестоящему руководству с жалобой на сотрудников.
  • Напишите претензию в банк. Возможно, в Вашем кредитном договоре не было условия передачи долга коллекторским агентствам или были прописаны особые условия.
  • Запишите на диктофон переговоры с коллектором, обратитесь с заявлением в полицию, прокуратуру или Роспотребнадзор.

Банк передал долг коллекторам, насколько законно?

Важно разобраться, банк продал долг коллекторам или нанял их для ускорения возврата долга.

Если коллектор только посредник, банк имеет право нанять третьих лиц, Вы все также будете платить банку, Вы имеете право отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях.

Если коллектор выкупил Ваш долг, иначе заключил с банком договор цессии, необходимо проверить, имел ли право банк, по кредитному договору на такие действия, иначе уступить требование по кредиту третьему лицу. Кредитный договор также должен содержать способ уведомления Вас банком о передаче долга.

Если все честно, банк законно уступил Ваш долг:

  • Вы обязаны выполнить по кредитному договору условия
  • Вы будете платить коллекторам, а не банку. 
  • Коллекторы не могут изменить условия договора, повысить процент и т.п.  без Вашего согласия
  • Вы не можете отказаться от взаимодействия с коллекторами

Если кредитный договор подписан до 01.07.2014 года, в договоре между банком и заемщиком должен стоять пункт, сообщающий, что банк вправе передать долг третьему лиц без уведомления. Если такой пункт отсутствует, то банк может переуступить Ваш долг только по решению суда.

Ст. 382 ГК РФ гласит, что кредитор имеет право передавать долги третьим лицам.

Ст. 388 ГК РФ гласит, что уступка требования должна соответствовать договору и законодательству.

Ст. 384 ГК РФ сообщает, что долг может перейти к третьему лицу на тех же условиях.

Если договор подписан позднее, согласно закону «О потребительском кредите (займе)» от 01.07.2014г , банк имеет право передать Ваш долг, если отсутствует пункт прямо указывающий на запрет передачи.

Могут ли коллекторы начислять штрафы и проценты

Ст. 384 ГК РФ сообщает, что долг может перейти к третьему лицу на тех же условиях.

Если Ваш долг был выкуплен коллекторами, они не могут изменить условия первоначального договора, повысить процент, начислить новый и т.п.  без Вашего согласия.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику

Коллектор имеет право на многократное информирование клиента о задолженности. Коллектор имеет право выезжать на дом к клиенту, но обязан действовать в рамках закона

Как вести себя, если коллекторы звонят по телефону

1. Запишите телефонный разговор, предупредив собеседника.

2. Выясните в начале разговора ФИО сотрудникам, название организации, на каком основании они Вам звонят.

3. Ведите себя вежливо!

4. В случае неправомерных действий сотрудников коллекторской службы, ваша запись станет доказательством и поводом обращения в полицию.

Угрожают статьями 177, 165 или 159 УК РФ

  • Ст. 159 УК РФ – «Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием». Статья применяется, если, например, заемщик взял кредит по поддельным документам.
  • Ст. 165 УК РФ - «Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения». Привлечение по статье возможно, если доказать, что заемщик брал кредит с целью невозврата. Доказать такой момент очень сложно, особенно если в кредитной истории был ранее аккуратно погашенный кредит.
  • Ст. 177 УК РФ - «Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта». Статья применяется к лицам, в истории которых уже есть судебное решение о взыскании задолженности, но они вновь злостно уклоняются от кредитора.

Важно. Все кредитные споры с коллекторами решаются только в рамках гражданского законодательства, ответственность также гражданская, т.е. имущественная.

У вас остались вопросы или сомнения?

Запишитесь на бесплатную консультацию или закажите обратный звонок прямо сейчас
и получите квалифицированный ответ опытного юриста